2015年06月19日 11:00 來源：南方日?qǐng)?bào) 譚冰梅
近日，廣東省金融辦主任劉文通等到訪深圳，走訪了首家互聯(lián)網(wǎng)銀行前海微眾銀行、P2P平臺(tái)鵬金所、眾籌平臺(tái)云籌和前海眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。在對(duì)上述互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研后，劉文通充分肯定了深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展取得的成效。他指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，深圳市又一次走在全國(guó)前列，成果值得“點(diǎn)贊”，經(jīng)驗(yàn)值得推廣。
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中遇到的突出問題，劉文通指出，廣東省金融辦、深圳市金融辦將會(huì)聯(lián)合多部門共同支持互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并逐步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理，幫助正規(guī)軍突出魚龍混雜的市場(chǎng)重圍。
省金融辦
深圳互聯(lián)網(wǎng)金融值得“點(diǎn)贊”
近日，廣東省金融辦主任劉文通等到訪深圳，走訪了首家互聯(lián)網(wǎng)銀行前海微眾銀行、“國(guó)資+上市公司”背景P2P平臺(tái)鵬金所、眾籌平臺(tái)云籌和前海眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。據(jù)悉，此次調(diào)研主要是了解互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管框架尚未出現(xiàn)之時(shí)，企業(yè)有哪些政策訴求，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)繁榮發(fā)展需要什么樣的政策支撐。
目前，深圳已經(jīng)成為了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融最活躍和最發(fā)達(dá)的城市之一。從2008年起，深圳就把互聯(lián)網(wǎng)作為全市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，而去年深圳相繼出臺(tái)一系列重大金融改革文件，包括規(guī)劃建設(shè)深圳福田、羅湖和南山三大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)，大力推動(dòng)民營(yíng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融集聚創(chuàng)新發(fā)展。
記者從深圳金融辦獲悉，截至2014年末，深圳已集結(jié)起超過500家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的陣容，并以高增長(zhǎng)不斷刷新紀(jì)錄。去年深圳推出國(guó)內(nèi)首個(gè)市級(jí)政府頒布并實(shí)施的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展專項(xiàng)政策。福田、羅湖和南山三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園均已啟動(dòng)招商入駐工作，意向入駐企業(yè)逾100家，短時(shí)間內(nèi)就出現(xiàn)了“一席難求”的狀況。
廣東省金融辦主任劉文通充分肯定了深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展取得的成效，他指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，深圳市又一次走在全國(guó)前列，成果值得“點(diǎn)贊”，經(jīng)驗(yàn)值得推廣。他表示，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，是金融創(chuàng)新的必然趨勢(shì)和方向，廣東省將深入貫徹落實(shí)國(guó)家“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”、“互聯(lián)網(wǎng)+”等戰(zhàn)略，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)。
針對(duì)各互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)反映的突出問題，劉文通表示，廣東省、深圳市金融辦將想方設(shè)法協(xié)調(diào)解決，盡力排除互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路上的障礙。廣東省金融辦將會(huì)聯(lián)合多部門通過多種渠道共同支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，逐步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理，幫助正規(guī)軍突出魚龍混雜的市場(chǎng)重圍。
微眾銀行
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管須“互聯(lián)網(wǎng)化”
作為互聯(lián)網(wǎng)金融第一城，在敢闖敢試的過程中，深圳的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展面臨什么樣的問題和困境？
此次調(diào)研中，深圳的微眾銀行、P2P平臺(tái)鵬金所、眾籌平臺(tái)云籌和前海眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)結(jié)合自身的特點(diǎn)，向廣東省金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了企業(yè)的發(fā)展情況，也集中反映了在發(fā)展過程中遇到的突出問題。
作為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，深圳前海微眾銀行于2014年12月28日正式上線，是在去年7月首批獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)成立的3家民營(yíng)銀行之一。由于互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊作為微眾銀行的第一大股東，這個(gè)特殊的身份也使得微眾銀行從一誕生就帶著濃厚的互聯(lián)網(wǎng)基因，從籌備到開業(yè)都成為社會(huì)各界高度關(guān)注的焦點(diǎn)。今年新年剛過，總理李克強(qiáng)到深圳視察，其中的一站就是微眾銀行。
微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，微眾銀行僅半年時(shí)間就完成了一系列手續(xù)性要件，又搶在2014年底前上線了官網(wǎng)，拔得國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行的頭籌。
據(jù)介紹，騰訊集團(tuán)為微眾銀行帶來了優(yōu)勢(shì)資源，包括8億用戶、1萬項(xiàng)專利、400萬億條數(shù)據(jù)，通過社交、咨詢、娛樂、衣食住行等場(chǎng)景介入用戶的生活，通過傳統(tǒng)與新型數(shù)據(jù)，尤其是社交和行為數(shù)據(jù)來管理風(fēng)險(xiǎn)。作為一個(gè)開放平臺(tái)，微眾銀行全力打造的特色就是“普惠金融+個(gè)存小貸”，主要產(chǎn)品是小額經(jīng)營(yíng)或消費(fèi)貸款、小額存款和理財(cái)、信用支付工具、行業(yè)解決方案，其中，80%是50萬元以下的業(yè)務(wù)。
微眾銀行在企業(yè)層面的目標(biāo)客戶是小微企業(yè)，包括個(gè)體商戶、創(chuàng)業(yè)企業(yè)等；在個(gè)人業(yè)務(wù)上的定位則是“普羅大眾”，包括民工、產(chǎn)業(yè)工人、年輕白領(lǐng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民。微眾銀行把“高價(jià)值個(gè)人”和“大中型企業(yè)”都列入了非目標(biāo)客戶內(nèi)。該銀行負(fù)責(zé)人表示，未來10年，微眾銀行的發(fā)展目標(biāo)是3000萬小微企業(yè)、3億大眾。
微眾銀行行長(zhǎng)曹彤曾在公開場(chǎng)合表示，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造了一種全新的融資模式，它可以解決數(shù)量眾多企業(yè)的海量融資需求。互聯(lián)網(wǎng)這種直接融資模式解決了信息的歸集和傳導(dǎo)問題，效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于間接融資模式。
但他同時(shí)也指出，以互聯(lián)網(wǎng)為中心的直接融資模式的建設(shè)，目前在三個(gè)環(huán)節(jié)上仍然存在問題：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)在的特征需要一種全新的、與之相匹配的金融監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管需要“互聯(lián)網(wǎng)化”；其次，各互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，比如說增信、信用評(píng)級(jí)、與互聯(lián)網(wǎng)金融相匹配的流動(dòng)性管理的架構(gòu)等等，都需要在一個(gè)互通的框架下構(gòu)建；最后，需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的業(yè)態(tài)，沒有一定的基礎(chǔ)設(shè)施是不可想象的。
眾籌平臺(tái)、P2P平臺(tái)
工商登記難、信息采集難
股權(quán)眾籌平臺(tái)也成為此次調(diào)研的一個(gè)重點(diǎn)。云籌在上線一年時(shí)間里，目前已經(jīng)為30多個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)眾籌融資超過1億元，成為國(guó)內(nèi)發(fā)展最快的股權(quán)眾籌平臺(tái)。云籌總經(jīng)理謝宏中介紹，在眾籌模式上，云籌率先提出專業(yè)領(lǐng)投、大眾跟投的眾籌模式，與投資機(jī)構(gòu)建立深度合作關(guān)系，引領(lǐng)傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)在募、投、管、退各環(huán)節(jié)全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)。同時(shí)，云籌首創(chuàng)籌后管理模塊，管理股東關(guān)系、監(jiān)督領(lǐng)投人盡責(zé)、對(duì)接籌后資源，幫助創(chuàng)業(yè)者融資的同時(shí)，也幫助投資人增值。
不過，謝宏中坦言，在公司的發(fā)展中也遇到不少問題。由于面臨工商登記手續(xù)繁瑣的問題，眾籌行業(yè)的發(fā)展受到一定的制約。目前，云籌采用的模式，是有限合伙企業(yè)模式，也就是說，每一個(gè)項(xiàng)目，都會(huì)讓投資人成立一個(gè)有限合伙企業(yè)，每個(gè)投資人都是這一有限合伙企業(yè)的股東，而有限合伙企業(yè)股東上限是50人，這就意味著，如果項(xiàng)目需要的金額較多，分?jǐn)偟矫總�(gè)投資人身上的金額也相對(duì)較高。這樣的規(guī)定使得眾籌門檻高，普通大眾難以參與其中。
謝宏中建議簡(jiǎn)化工商辦理手續(xù)，降低投資人門檻，能讓更多高凈值人士享受股權(quán)眾籌的紅利，讓更多社會(huì)閑散資金從儲(chǔ)蓄投資流向價(jià)值投資。
亮眼的成績(jī)和穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)，讓鵬金所成為廣東省金融辦到深圳調(diào)研時(shí)唯一到訪的P2P平臺(tái)。此次調(diào)研的鵬金所，去年6月上線，一度被業(yè)界稱為P2P行業(yè)最“拼爹”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。公司注冊(cè)資本高達(dá)5.2778億元，由深圳國(guó)企高新投牽手創(chuàng)維、天源迪科、沃爾核材、科陸電子等22家上市公司聯(lián)合打造而成。調(diào)研會(huì)上，據(jù)其相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，上線僅半年時(shí)間，鵬金所交易額已經(jīng)超過16億元，平均每個(gè)項(xiàng)目融資額達(dá)300萬元。
據(jù)鵬金所總裁吳曉文介紹，平臺(tái)自第一個(gè)產(chǎn)品“鵬金保”上線以來，一直采用和國(guó)資背景擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的模式，截至目前，已經(jīng)和全國(guó)70余家擔(dān)保公司達(dá)成合作，成功幫助400余家小微企業(yè)融資超過16億元。據(jù)其透露，鵬金所6月份還將推出基于大中企業(yè)項(xiàng)下的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“鵬金鏈”。
不過，鵬金所創(chuàng)新采用的和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的模式，在穩(wěn)健控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也面臨一些問題，即無法辦理房產(chǎn)抵押。根據(jù)深圳現(xiàn)行的房產(chǎn)抵押要求，目前辦理房產(chǎn)抵押登記需要提供紙質(zhì)主債權(quán)合同及抵押合同。然而，在P2P領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)借貸債權(quán)關(guān)系的確認(rèn)主要通過一對(duì)多的電子合同進(jìn)行，這便無法按照現(xiàn)行的規(guī)定實(shí)現(xiàn)抵押登記。
此外，鵬金所也面臨網(wǎng)貸領(lǐng)域信息不對(duì)稱的問題。吳曉文呼吁，信息不對(duì)稱甚至平臺(tái)之間互相屏蔽，是整個(gè)P2P行業(yè)普遍存在的問題。希望人民銀行的征信數(shù)據(jù)能對(duì)P2P領(lǐng)域開放，消除網(wǎng)貸領(lǐng)域信息分散、互相屏蔽帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題。
